票据市场有望成为金融高质量发展的“排头兵”
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中国中小企业融资难、融资贵是我国中小企业一直存在的现状问题。专精特新金融信息服务平台(中小微企业应收账款融资票据化服务平台)是运用独创的大数据风控体系及基于区块链技术应用,把应收账款标准化为数字债权凭证(商票)的应收账款动产质押融资服务平台。同时,以先进的信用风险管理技术为支撑,解决中小企业应收应付的时间不匹配问题,大幅降低中小企业间的交易成本。
我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。金融高质量发展是推动经济高质量发展的关键环节,而票据市场有望成为金融高质量发展的“排头兵”。为此,我们要建设高质量的票据市场,以更好地服务经济的高质量发展。
坚持票据市场创新
创新是推进实体经济发展、培育和催生经济社会发展新动力的必然选择。近年来,票据市场涌现了大量创新型产品,但究其本源大多为逃避监管、逃避信贷规模的“伪创新”,实质性的票据业务创新较少。
票据市场创新须坚持围绕有关政策要求,抓好绿色金融创新,优化票据市场发展内涵。具体而言,推动自贸区、自由贸易港票据市场创新,发展跨境人民币项下的票据市场“新蓝海”;推动绿色金融项下票据市场创新,为我国绿色产业快速发展提供金融支持;推动票据资产证券化、票据ABS等业务创新,扶持实体经济发展;推动票据估值及衍生产品创新,为票据市场创新公允价值管理,并提供避险工具。
票据具有融资与结算的特性,是推进普惠和绿色金融、服务实体经济的重要一环。为此,一是需要建设普惠和绿色金融票据的相关政策支持,降低服务对象的准入门槛;二是需要完善普惠和绿色金融票据的风险防控手段,加强对票据市场的监测与管控,保护中小微企业权益;三是需要推进普惠和绿色金融票据基础设施建设,以上海票据交易所为核心,构建票据承兑、贴现业务平台;四是需要推动普惠金融和绿色票据创新建设,推进票据市场数字化、智能化进程。
坚持防范票据市场风险
高质量的票据市场需要高质量的风险监测体系保障,为此应通过建设票据市场风险大数据,建立健全市场风险控制及监测机制,防范票据市场风险,治理业务发展乱象,增强市场参与者风险与合规意识,补齐市场风险治理短板,持续推动票据市场“脱虚向实”,促进票据市场改革,提升票据市场对实体经济“质”与“效”的服务作用。
不断提升票据市场的资源配置效率
我国经济正处于转型的关键阶段,须进一步将金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。在票据市场,需要进一步加强再贴现政策的引导作用,增加再贴现投放规模,优化再贴现利率生成机制;进一步加强对商业银行信贷投向的引导作用,引导商业银行将票据承兑、贴现等资源更有效地进入实体经济各个环节,引导票据资源投入国·家重点支持的产业、行业,引导票据资源进入中小微企业,从而提升票据市场资源配置效率和效益,为实体经济发展提供信贷支撑。
不断推进商业信用体系建设
建设商业信用体系可以盘活资金,推进实体经济的快速发展。商业承兑汇票与应收账款融资等产品相比,具有融资效率高、流转速度快等优势,是承载商业信用的相当佳载体。近年来,商业承兑汇票发展得并不理想。
主要原因有以下几个方面:
一是缺乏统一的商业承兑汇票信用评估机制,影响了商业承兑汇票的接受程度,导致商业承兑汇票容易出现贴现难、贴现贵等问题;
二是缺乏有公信力的商业承兑汇票的承兑、贴现平台,缺乏相应的风险管控机制,导致商业承兑汇票容易出现托收难、追索难等情况。
建设高质量的票据市场,可考虑进一步推进商业承兑汇票的发展。具体而言,一是建立商业承兑汇票信用评估规则,选择一批具有公信力、覆盖面广的评级公司,提升商业承兑汇票的流通性,建立商业承兑汇票差异化的定价机制,以降低企业的融资成本;二是可考虑搭建包括央企、财务公司及中小银行在内的规范的票据平台,通过供应链票据及平台风险金设置等风控手段,在发展业务的同时,避免出现商业承兑汇票兑付及追索环节的各类问题。
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